中國質量新聞網訊（實習 張恒）一些保險公司利用高額“返點”吸引消費者，但理賠困難的車險行業(yè)問題一直飽受詬病。1月21日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步加強車險監(jiān)管有關事項的通知》（以下簡稱“通知”）。通知的出臺旨在遏制以“返點”為代表的車險行業(yè)亂象。雖然通知出臺后，對短期內車險保費有所上浮，但從遠期來看，此舉有助于解決車險理賠難的問題。

圖為該通知第一條（圖片來源銀保監(jiān)會官網）

本網站注意到，該通知第一條對車險條款、保費費率進行了明確的約束。《中華人民共和國保險法》中明確規(guī)定，車險業(yè)務必須實施產品、費率報行合一。但車險行業(yè)由于銷售渠道、缺乏監(jiān)管等原因，該法規(guī)很難實行。車險代理“廣開渠道”，在手續(xù)費、車險折扣上大做文章，繼而演變成車險行業(yè)的價格“大亂斗”。例如，消費者熟知的購買保費額度越高的車險，可獲得的“返點”越大、贈品越多的情況。其實，“返點”和贈品的成本均源于保險公司以手續(xù)費形式付給車險代理人的傭金。隨著市場競爭日益激烈，為了得到更多的車險銷售渠道，各公司紛紛上調車險手續(xù)費比例。而惡性競爭導致的后果最終由消費者承擔——經常有媒體上報道，消費者在遇到車險出險理賠后，車輛維修效果差，給后續(xù)車輛使用制造隱患。更有甚者，消費者在車險出險后，竟然無法理賠！這些后果，都是保險公司不合理分配車險成本與收入，將風險轉嫁給消費者造成的。消費者看似在購買車險時省了保費，或獲得了贈品，但最終承擔了風險。同時這種不正當競爭嚴重擾亂了車險市場，讓正規(guī)經營的財險公司苦不堪言。

圖為關于車險理賠的投訴（圖片來源21cn網站）

在規(guī)范保費費率報行合一的同時，該通知還強調，各車險企業(yè)需加強財務數據真實性。1月18日，在銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就<關于進一步加強車險監(jiān)管有關事項的通知>答記者問》一文中明確指出，銀保監(jiān)會將會同中國保險信息技術管理有限責任公司建立車險費率執(zhí)行相關數據的監(jiān)測機制，將數據異常情況及時報送銀保監(jiān)會財險部。通過此舉，銀保監(jiān)會可利用大數據技術的優(yōu)勢，及時監(jiān)控車險保費資金流向，預防潛在風險。

該通知發(fā)布前后車險行業(yè)的變化，我們可以通過車險保費的計算方法分析。車險保費的計算公式為：保費=基準保費×費率調整系數。其中，費率調整系數又由自主核保系數、自主渠道系數、無賠款優(yōu)待系數等系數相乘得出。目前業(yè)內通行的自主核保和自主渠道系數普遍采用浮動系數，也就給了車險代理“活動空間”。通知出臺后，這兩個系數將趨于固定，換言之，長期投保而未出險的消費者將獲得無賠款優(yōu)待系數固定帶來的更大保費優(yōu)勢。

2019年伊始，銀保監(jiān)會出臺這一通知。意味著相關部門將重拳打擊車險亂象，糾正車險行業(yè)不正之風。淘汰不正當經營的從業(yè)者甚至企業(yè)，還消費者和合法經營的車險企業(yè)一個風清氣正的車險交易環(huán)境。