12月16日，華夏銀行被銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局通報存在七類違法違規(guī)問題，侵犯消費者五項權(quán)益并責(zé)令其立即整改。

01

互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范，侵害消費者知情權(quán)

例如“華夏龍商貸”在微信公眾號宣傳“年化利率低至7.2%”，客戶實際承擔(dān)的年化綜合資金成本最高達(dá)18%，是宣傳利率的2.5倍，且產(chǎn)品上線以來無客戶享受最低宣傳利率。

“網(wǎng)商貸”在合作方手機APP頁面宣傳“日利率最低0.02%”，未按照監(jiān)管要求展示年化利率，且實際最高年化利率為21.5%，是宣傳利率的2.95倍。

《通報》稱“上述做法違反了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》以及《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》等規(guī)定”。

02

適當(dāng)性管理不規(guī)范，向個人客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，侵害消費者財產(chǎn)安全權(quán)

對購買基金的客戶年齡未進(jìn)行系統(tǒng)控制，導(dǎo)致手機銀行、網(wǎng)上銀行渠道向18周歲以下未成年人銷售風(fēng)險較高的基金產(chǎn)品。

通過代替客戶風(fēng)險評估、誘導(dǎo)客戶多次評估等方式提高客戶風(fēng)險評估等級，并向65歲以上高齡客戶銷售高于其實際風(fēng)險承受能力的信托產(chǎn)品。

對特定業(yè)務(wù)投資者分類和認(rèn)定也不審慎，導(dǎo)致低風(fēng)險承受能力客戶購買高風(fēng)險產(chǎn)品。經(jīng)查，華夏銀行開展代銷基金業(yè)務(wù)時，未對投資者分類進(jìn)行系統(tǒng)控制和審核，導(dǎo)致部分初始風(fēng)險承受能力為最低類別（C1-0級）的客戶，購買了R5級基金產(chǎn)品。

03

向個人貸款客戶搭售人身意外險，侵害消費者自主選擇權(quán)

華夏銀行辦理個人貸款時，在借款人提供充足抵押的情況下，搭售“借款人意外傷害保險”，且保險第一受益人為華夏銀行，涉及廣州、武漢、成都、廈門等4家分行。

04

格式合同強制客戶接受交叉銷售，侵害消費者公平交易權(quán)

客戶通過華夏銀行信用卡網(wǎng)站申請辦理信用卡時，領(lǐng)用合約作為申請材料嵌入申請環(huán)節(jié)，合約約定客戶需同意該行向其推薦或營銷其他產(chǎn)品和服務(wù)，未在領(lǐng)用合約或以其他方式向客戶提供拒絕接受推薦營銷其他產(chǎn)品和服務(wù)的選擇，申請客戶必須接受上述條款方可申辦信用卡。

05

違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本

經(jīng)查，2019年1月至2021年3月，華夏銀行在向個人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本，由借款人承擔(dān)抵押品評估費和登記費，涉及武漢、哈爾濱、青島、貴陽、大連等32家分行。

06

違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息，侵害消費者信息安全權(quán)

值得注意的是，該行在個人信息保護(hù)方面嚴(yán)重侵害消費者信息安全權(quán)，近2萬名銷卡用戶被騷擾。

一是違規(guī)查詢個人客戶交易信息。華夏銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，以“業(yè)務(wù)營銷需要”“核對貸款資金入賬情況”以及員工異常行為排查等為由，通過柜面非密查詢等方式查詢個人客戶儲蓄存款交易信息。涉及福州、成都、南京、深圳、南昌等11家分行。

二是違規(guī)存儲和傳輸個人客戶信息，存在信息泄露風(fēng)險。華夏銀行在公用互聯(lián)網(wǎng)電腦、公用辦公電腦中違規(guī)存儲大量個人客戶信息。在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時，通過互聯(lián)網(wǎng)郵箱向合作方傳輸個人客戶信息，數(shù)據(jù)交互未實現(xiàn)全面系統(tǒng)控制。上述個人客戶信息包括姓名、身份證號、電話號碼、通信地址、銀行賬號、信貸記錄、房產(chǎn)信息等。

三是違規(guī)使用個人客戶信息。

2019年1月至2021年3月，華夏銀行信用卡中心向1.99萬名已注銷信用卡賬戶的客戶致電營銷保險產(chǎn)品，部分客戶多次明確表示拒絕來電，該行仍持續(xù)向其電話營銷。根據(jù)領(lǐng)用合約，持卡人注銷信用卡賬戶后合約即終止。

07

違規(guī)向個人客戶收取費用

該行還違規(guī)向個人客戶收取費用3000余萬元?！锻▓蟆贩Q，2019年1月至2021年3月，華夏銀行信用卡中心向未激活信用卡續(xù)卡客戶收取年費3174.35萬元，涉及華夏精英尊尚白金卡、萬事達(dá)鈦金卡等28類信用卡。

這些費用是如何被收取的？

經(jīng)查，該行在信用卡到期前一個月向持卡人寄送續(xù)期新卡，舊卡到期當(dāng)月，無論持卡人是否激活續(xù)卡，均預(yù)收續(xù)卡下一年年費。

“對上述未激活信用卡收取的年費，華夏銀行未獲得持卡人同意扣收年費的單獨授權(quán)，也未提供任何實質(zhì)性服務(wù)?！薄锻▓蟆贩Q。

華夏銀行還超出政府定價標(biāo)準(zhǔn)收取助農(nóng)取款手續(xù)費。經(jīng)查，2019年1月至2021年3月，華夏銀行超政府定價標(biāo)準(zhǔn)向借記卡持卡人多收取助農(nóng)取款手續(xù)費2.91萬元。

《通報》指出，“該行收費標(biāo)準(zhǔn)按照取款金額的0.8%自動扣收，是政府定價標(biāo)準(zhǔn)的1.6倍，也未按規(guī)定對每月首筆取款業(yè)務(wù)免費”。

華夏銀行稱已全部整改

12月17日，華夏銀行對《中國消費者報》回應(yīng)稱：“對銀保監(jiān)會通報指出的相關(guān)問題，我行高度重視，在檢查過程中即立查立改，針對發(fā)現(xiàn)問題逐項列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時間進(jìn)度，從快從實推進(jìn)整改。目前已完成全部問題整改工作，并逐項有序落實責(zé)任追究。”

不過，對于記者有關(guān)華夏銀行是否退還多收的款項、違規(guī)搭售的保險如何處理等采訪問題，華夏銀行未予回復(fù)。

《中國消費者報》將繼續(xù)追蹤報道華夏銀行多收款項及搭售問題的處理情況。