中國質(zhì)量新聞網(wǎng)訊（廣島） 針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，近日，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒合計(jì)5315.6萬元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰。

據(jù)悉，農(nóng)業(yè)銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)共24項(xiàng)，包括貸款、理財(cái)和其他業(yè)務(wù)。例如，貸款方面存在向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、個(gè)人住房貸款首付比例違規(guī)、超過實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款、貸后管理缺失導(dǎo)致資金被用于房地產(chǎn)開發(fā)和償還銀行承兌匯票墊款等違法違規(guī)行為。

中國質(zhì)量新聞網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，這是農(nóng)業(yè)銀行今年第四次被中國銀保監(jiān)會(huì)處罰，此前該行已有3次處罰記錄。

中國銀保監(jiān)會(huì)2020年 4月22日公布的一份行政處罰書【銀保監(jiān)罰決字〔2020〕11號(hào)】顯示，農(nóng)業(yè)銀行因“兩會(huì)一層”境外機(jī)構(gòu)管理履職不到位；國別風(fēng)險(xiǎn)管理不滿足監(jiān)管要求；信貸資金被挪用作保證金；未將集團(tuán)成員納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理，被中國銀保監(jiān)會(huì)罰款200萬元。

同日，中國銀保監(jiān)會(huì)公布的另一份行政處罰書【銀保監(jiān)罰決字〔2020〕12號(hào)】顯示，農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在六項(xiàng)違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報(bào)；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報(bào)；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)未報(bào)；關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤。

中國銀保監(jiān)會(huì)2020年3月9日公布的一份行政處罰書【銀保監(jiān)罰決字〔2020〕3號(hào)】顯示，農(nóng)業(yè)銀行因違反審慎經(jīng)營規(guī)則（可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司）、虛假代理業(yè)務(wù)等問題被處罰。就可回溯制度執(zhí)行不到位而言，農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的問題:一是銷售人員未出示投保單等相關(guān)文書材料，視頻中無消費(fèi)者簽字過程；二是銷售人員未出示展業(yè)證或身份證明；三是銷售人員未向投保人宣讀或未完整宣讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款；四是銷售人員未提醒消費(fèi)者如實(shí)填寫投保信息及不如實(shí)填寫的后果；五是銷售人員未介紹產(chǎn)品責(zé)任等基本信息；六是銷售人員未在鏡頭前清晰展示投保單等相關(guān)文書材料，視頻中未清晰展示消費(fèi)者簽名。上述違法違規(guī)問題罰款總計(jì)200萬元。