文/劉孜蓮

　　在經歷了資本市場的頻繁波動之后，越來越多的富裕家庭在規(guī)劃理財目標時趨于理性、務實，并且開始把理財規(guī)劃作為人生規(guī)劃的一個重要構成來考慮。很多人希望根據自己的職業(yè)生涯規(guī)劃、家庭消費安排、子女教育投入和未來養(yǎng)老計劃來制定合理的理財規(guī)劃、選擇適合的投資渠道或產品組合、承受自己可控的投資風險。

　　也就是說，通過短、中、長期理財來有效預見并規(guī)劃現(xiàn)金流，提升生活水平，保證整個人生穩(wěn)定的生活質量，老而無憂，從而達到創(chuàng)造財富、保存財富與傳承財富的人生理財目標。

　　在各類金融理財工具中，具有保底收益并采用按月復利計息的萬能險以其對財富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益，非常適合作為中長期理財工具，幫助客戶在兼顧保障的同時實現(xiàn)未來自身養(yǎng)老目標或子女教育金目標。

　　很多客戶都知道賺取適當?shù)腻X而不是最多的錢，是一種生活的智慧，理財?shù)恼嬷B在于恰當?shù)匾?guī)劃好自己的資產，讓每一次投資都能有效地為自己解決實際問題。

　　選擇一款萬能型兩全保險，尤其合適手頭有富余資金且沒有時間和精力進行其他投資，進行中長期穩(wěn)健理財?shù)目蛻敉侗！?br />
　　由于萬能賬戶價值每月結算，享受復利累積，中長期持有帶來的長期滾動收益將會較為可觀，尤其是具有較高結算利率的產品能夠較好地滿足客戶中長期儲蓄和資產增值的理財目標，非常適合富裕家庭進行養(yǎng)老金、教育金等中長期理財規(guī)劃，也是應對通脹的不錯選擇。

　　很多萬能險只要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險期10年的保險來說，投保5年后部分提取賬戶價值或退保均不收取任何費用；并享有身故保障和滿期保險金利益；10年后還擁有年金轉換權，可以選擇將滿期保險金作為一次繳清的保險費購買當時提供的可轉換年金保險，用于養(yǎng)老補充或子女教育金費用。

　　秉持保障與投資并重的目的，比如一次性躉繳50萬元投入到萬能險中，按中檔結算利率，5年后，您的賬戶價值將達到62萬余元，10年后，您的賬戶價值將超過77萬余元。《中國質量萬里行》2014年1月刊