文/雨辰

    近期，陸續(xù)有銀行出現(xiàn)理財產(chǎn)品糾紛，投資者賣到的理財產(chǎn)品要么大幅虧損，要么血本無歸。想買理財產(chǎn)品，又不想掉進坑里，投資者該咋辦？

    銀行理財陷危機

    近期，受到投資者熱捧的銀行理財產(chǎn)品屢現(xiàn)問題，先后有股份制銀行、國有大行出現(xiàn)理財產(chǎn)品糾紛。

    某股份制銀行員工私自銷售的一款理財產(chǎn)品到期無法兌付；某國有銀行代銷的理財產(chǎn)品，預期20%的收益變成虧損50%，這些血淋淋的事實是否讓你感覺到了理財陷阱的可怕？

    代銷惹的禍

    近期，引起糾紛的理財產(chǎn)品均屬于銀行代銷產(chǎn)品。目前，我們在銀行營業(yè)廳能買到的產(chǎn)品主要有兩類，一類是銀行自己發(fā)行的產(chǎn)品，比如銀行理財產(chǎn)品，貴金屬產(chǎn)品等銀行自己研發(fā)的。

    另外一類就是銀行代銷的各類產(chǎn)品，比如信托、私募基金、保險、公募基金等理財產(chǎn)品。銀行通過代銷產(chǎn)品得到提成，但通常不對代銷產(chǎn)品承擔相應的責任風險。

    不要迷戀高收益

    通常銀行代銷的信托、私募基金等產(chǎn)品，預期收益率比普通銀行理財產(chǎn)品高很多，非常誘人，有些產(chǎn)品預期收益率都是百分之十幾甚至二十幾。

    這些產(chǎn)品的風險非常高，也不保本，投資人往往不知道這些產(chǎn)品的運作背景如何，也不了解這款產(chǎn)品是否適合自己，僅僅因為預期收益高就想買。那投資者一定要謹慎了，搞不好血本無歸。

    火眼金睛選產(chǎn)品

    在股市不景氣，投資渠道又比較少的情況下，銀行理財產(chǎn)品確實是一個不錯的選擇，不能因為出現(xiàn)了一些問題，就全盤否定它。投資者在買理財產(chǎn)品之前，應該擦亮眼睛。

    1.辨別銀行代銷產(chǎn)品

    對于銀行代銷的產(chǎn)品，通常在產(chǎn)品宣傳冊上，都會列出代銷機構名稱，會有具體代銷銀行的名字。

    銀行對代銷產(chǎn)品沒有監(jiān)管職責，如果產(chǎn)品說明書上刻意注明產(chǎn)品是由某某銀行監(jiān)管是值得懷疑的，千萬不要被產(chǎn)品宣傳冊所忽悠。

    如果是銀行代銷的韓品，簽合同時，通常投資者、銀行、產(chǎn)品運作機構三方都會簽字，如果是銀行自有產(chǎn)品，合同上只有投資者和銀行的簽字。

    2.風險提示看仔細

    如果投資者購買的是銀行理財產(chǎn)品，為了避免可能產(chǎn)生的問題，對于說明書上的風險等級和風險提示一定要仔細看。通常風險提示字體很小，這更需要投資者仔細看，不要忽視。

    如果買了自己無力承擔風險的理財產(chǎn)品，一旦理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，倒霉的只能是投資者自己。

    3.投資方向看清楚

    投資者購買銀行理財產(chǎn)品，簽合同時，千萬別把那個說明書不當回事，一定要看清楚上面寫的投資方向，通常投資于債市、貨幣市場的產(chǎn)品，風險較低。

    如果是掛鉤股票、黃金、商品期貨的理財產(chǎn)品，則風險較高，要求投資者對這些投資標的非常了解，充分了解風險，才能進行投資，否則有巨虧或者血本無歸的風險。

《中國質量萬里行》2013年2月刊