質(zhì)量信用變身“真金白銀”

四川累計發(fā)放相關(guān)貸款超200億元惠及企業(yè)865家

□ 賈貝西 熊紋玉

質(zhì)量信用如何轉(zhuǎn)化為融資優(yōu)勢？四川給出了參考答案。

近年來，四川省市場監(jiān)管局認(rèn)真貫徹落實《質(zhì)量強(qiáng)國建設(shè)綱要》部署，創(chuàng)新推進(jìn)質(zhì)量融資增信工作，構(gòu)建政策支撐、信息共享、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級的全鏈條體系，推動質(zhì)量要素與金融資源深度融合。截至目前，四川省已有13個市（州）開展相關(guān)業(yè)務(wù)，累計發(fā)放貸款超200億元，惠及企業(yè)865家。綿陽市、內(nèi)江市、金堂縣的經(jīng)驗做法入選全國質(zhì)量融資增信典型案例。質(zhì)量信用變“真金白銀”的四川經(jīng)驗逐步向全國推廣。

政策搭臺：從“一紙條文”到“真金白銀”

“剛開始跟銀行提‘用質(zhì)量做增信’，銀行也犯嘀咕：質(zhì)量怎么衡量？風(fēng)險怎么防控？”回憶起工作推進(jìn)初期的場景，四川省市場監(jiān)管局質(zhì)量發(fā)展處工作人員坦言，讓金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可“質(zhì)量”這一無形指標(biāo)，關(guān)鍵是建立明確標(biāo)準(zhǔn)。

四川從法規(guī)層面破題。《四川省質(zhì)量促進(jìn)條例》等文件明確提出構(gòu)建質(zhì)量增信融資體系，將企業(yè)質(zhì)量水平、標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證、品牌價值等納入銀行貸款參考因素。2024年9月，該局聯(lián)合人民銀行四川省分行等部門印發(fā)《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信助力企業(yè)授信服務(wù)的通知》，從質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)、質(zhì)量創(chuàng)新5個維度制定36項增信要素，推動質(zhì)量“軟實力”轉(zhuǎn)化為可量化的融資“硬指標(biāo)”。

為推動政策落地，四川省市場監(jiān)管局推動構(gòu)建“1+N”政策體系。該局與人民銀行四川省分行、四川省委金融辦等部門建立常態(tài)化溝通機(jī)制，聯(lián)合指導(dǎo)市（州）出臺配套措施，推動金融機(jī)構(gòu)將質(zhì)量增信權(quán)重納入信貸評價與風(fēng)險管理模型。今年4月，發(fā)布質(zhì)量強(qiáng)省建設(shè)領(lǐng)軍企業(yè)培育庫增信權(quán)重，為45家領(lǐng)軍企業(yè)明確融資增信參考標(biāo)準(zhǔn)，四川省形成人民銀行和金融監(jiān)管部門制定政策、市場監(jiān)管及行業(yè)部門推送信息、商業(yè)銀行設(shè)計產(chǎn)品、增信企業(yè)自愿申請的質(zhì)量融資增信全鏈條協(xié)作機(jī)制。

信息賦能：搭建三級信用共享平臺

數(shù)據(jù)共享是質(zhì)量融資增信的關(guān)鍵支撐。四川著力建設(shè)省市縣三級質(zhì)量信用信息庫，分類發(fā)布質(zhì)量強(qiáng)省、質(zhì)量強(qiáng)市（州）、質(zhì)量強(qiáng)縣領(lǐng)軍企業(yè)培育名單，其中省級45家、市（州）級348家、縣（市、區(qū)）級660家，形成覆蓋各層級的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名錄體系。相關(guān)企業(yè)信息通過“信用四川”紅名單專欄展示，并依托省級融資信用服務(wù)平臺“天府信用通”定向推送至金融機(jī)構(gòu)，有效破解銀企信息不對稱難題。

為確保信息精準(zhǔn)，四川建立質(zhì)量信用動態(tài)管理機(jī)制，每半年開展企業(yè)遴選審核，綜合安全生產(chǎn)、環(huán)保、質(zhì)量安全等因素，動態(tài)更新名錄庫。同時鼓勵征信機(jī)構(gòu)參與數(shù)據(jù)治理，運用大數(shù)據(jù)優(yōu)化信用評價模型，完善企業(yè)“全景畫像”，提升銀企對接效率。

產(chǎn)品創(chuàng)新：打造特色融資產(chǎn)品矩陣

四川各地結(jié)合產(chǎn)業(yè)特點創(chuàng)新金融產(chǎn)品，形成多元化的“質(zhì)量貸”矩陣。

眉山市“眉州質(zhì)量貸”將質(zhì)量獎變?yōu)槿谫Y“硬通貨”，其中中國質(zhì)量獎最高授信5億元，利率優(yōu)惠最高達(dá)2%，審批時限縮短至7個工作日，累計放貸超57億元，單戶最高授信5億元。

內(nèi)江市“甜城質(zhì)量貸”構(gòu)建分層服務(wù)體系，針對“育苗成長型”企業(yè)提供最高30%授信權(quán)重，進(jìn)階提升型和榮譽轉(zhuǎn)化型企業(yè)最高可享100%權(quán)重加成，累計授信企業(yè)275戶，放貸12.36億元，其中“育苗成長型”企業(yè)占比82%，精準(zhǔn)惠及初創(chuàng)及中小微企業(yè)。

綿陽市出臺質(zhì)量融資增信6條措施，開發(fā)“質(zhì)融貸”產(chǎn)品，建立五大維度評價體系和質(zhì)量白名單制度，已為企業(yè)授信7600萬元，放款6100萬元。

金堂縣創(chuàng)新試點“質(zhì)量增信+”授信模型，細(xì)化5類40項質(zhì)量要素指標(biāo)，嵌入11家金融機(jī)構(gòu)43項惠企產(chǎn)品評估體系，單筆授信額度最高提升至800萬元，試點期間發(fā)放貸款11.27億元。

服務(wù)下沉：把辦公室“搬”到企業(yè)車間

四川延伸服務(wù)鏈條，推動質(zhì)量融資增信服務(wù)下沉園區(qū)、直達(dá)企業(yè)。

達(dá)州市設(shè)立“萬市興”企業(yè)無形資產(chǎn)運用管理站和金融對接服務(wù)專窗，創(chuàng)新“入園惠企”模式，累計提供咨詢700余次，促成質(zhì)量信用貸款超2700萬元。資陽市通過政銀企對接平臺，開展“質(zhì)量體檢+融資對接+技術(shù)幫扶”集成服務(wù)，為32家企業(yè)授信5567萬元。涼山彝族自治州推出“金索瑪質(zhì)量貸”，引導(dǎo)銀行主動對接科創(chuàng)型中小企業(yè)和質(zhì)量獎獲獎企業(yè)。瀘縣建立專項規(guī)模、專業(yè)團(tuán)隊、專屬產(chǎn)品、專門流程、專項風(fēng)控“五?！睓C(jī)制，開展進(jìn)銀行、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)園區(qū)“三進(jìn)”宣傳活動，為50余家企業(yè)提供一企一策服務(wù)。

質(zhì)量融資增信工作不僅解了企業(yè)燃眉之急，更讓以質(zhì)取勝理念扎下根。四川金象賽瑞化工股份有限公司憑借天府質(zhì)量獎榮譽獲得“眉州質(zhì)量貸”8800萬元，投入新增檢驗檢測設(shè)備24臺套，參與起草國家標(biāo)準(zhǔn)8項、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)10項。

數(shù)據(jù)顯示，四川質(zhì)量融資增信貸款中，民營企業(yè)占比74%，中小企業(yè)占比76%。這些貸款有效破解了中小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押、融資難”困境。今年以來，四川省已有628家企業(yè)獲得質(zhì)量融資支持，發(fā)放貸款98.25億元。

四川省市場監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將把質(zhì)量融資增信制度推廣到更多市（州），鼓勵各地健全政策措施和工作機(jī)制，加大政銀企對接協(xié)作力度。同時，升級川渝質(zhì)量基礎(chǔ)設(shè)施“一站式”服務(wù)平臺（“川質(zhì)通”），新增線上融資對接、專家咨詢等功能，讓更多企業(yè)便捷享受質(zhì)量紅利。

從“質(zhì)量好”到“融資易”再到“發(fā)展好”，四川正通過質(zhì)量融資增信工作，推動企業(yè)走上質(zhì)量效益型發(fā)展之路，為高質(zhì)量發(fā)展注入持續(xù)動力。