讓“金融活水”更好潤澤質(zhì)量“沃土”

四川巴中推出“巴質(zhì)貸”首批授信10家企業(yè)1.16億元

□ 熊紋玉

“有了‘巴質(zhì)貸’融資增信，我們企業(yè)貸款容易多了，給企業(yè)發(fā)展及時(shí)注入了‘金融活水’?！彼拇ɡ狭渭绎L(fēng)味食品有限公司董事長廖天發(fā)喜悅之情溢于言表，“‘巴質(zhì)貸’將企業(yè)的質(zhì)量信譽(yù)、標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證、品牌價(jià)值等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為企業(yè)融資的硬通貨，不僅降低融資成本、增加融資額度，更有利于激勵(lì)企業(yè)走上以質(zhì)取勝之路?！?/p>

在10月31日舉行的“巴質(zhì)貸”首批授信放貸儀式上，四川老廖家風(fēng)味食品有限公司等10家“巴質(zhì)貸”首批貸款客戶與銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場簽約，首批簽約放貸8080萬元，10家企業(yè)共獲得銀行授信1.16億元。

經(jīng)過多年努力，巴中市質(zhì)量強(qiáng)市工作已走在四川省前列。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年10月，巴中市獲得認(rèn)證組織352個(gè)、認(rèn)證證書728張，85家企業(yè)參與制定國家、行業(yè)、地方標(biāo)準(zhǔn)，78家企業(yè)實(shí)施首席質(zhì)量官制度，9家企業(yè)獲得巴中市市長質(zhì)量獎(jiǎng)，獲得有效專利4750件、商標(biāo)25014件。然而，受限于傳統(tǒng)融資評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)質(zhì)量無形資產(chǎn)長期處于閑置狀態(tài)。

為將體現(xiàn)企業(yè)質(zhì)量水平的無形資產(chǎn)有效利用起來，巴中市市場監(jiān)管局牽頭，探索出了“巴質(zhì)貸”這一質(zhì)量融資增信金融產(chǎn)品。

“‘巴質(zhì)貸’是我們聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)共同打造的一個(gè)以企業(yè)質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證、品牌、專利等質(zhì)量要素為依據(jù)的融資增信‘巴中樣本’，投放對(duì)象為全市具備質(zhì)量優(yōu)勢的企業(yè)。”據(jù)巴中市質(zhì)量強(qiáng)市辦副主任，巴中市市場監(jiān)管局黨組成員、副局長張真介紹，推出“巴質(zhì)貸”的主要目的在于破解銀企質(zhì)量信息不對(duì)稱難題，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置到質(zhì)量效益型企業(yè)，激勵(lì)企業(yè)重視質(zhì)量、追求質(zhì)量、堅(jiān)定走以質(zhì)取勝之路。

“我們?nèi)媸崂砥髽I(yè)質(zhì)量要素情況，聯(lián)合銀行機(jī)構(gòu)建立了全市質(zhì)量融資增信企業(yè)庫。先從200家企業(yè)中選擇入庫企業(yè)71家，后經(jīng)層層篩選，確定10家企業(yè)作為首批‘巴質(zhì)貸’授信企業(yè)。”巴中市質(zhì)量強(qiáng)市辦負(fù)責(zé)人表示，入選“巴質(zhì)貸”授信企業(yè)的條件非常“苛刻”：“在國家、四川省相關(guān)要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合巴中地方實(shí)際，增加綠色有機(jī)認(rèn)證、高價(jià)值發(fā)明專利等質(zhì)量增信要素，累計(jì)覆蓋質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)、質(zhì)量創(chuàng)新五大類別47項(xiàng)，較省級(jí)層面多出9項(xiàng)?！?/p>

同時(shí)，巴中市還綜合考慮扶持條件、授信規(guī)模、金融監(jiān)管等因素，由市場監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)對(duì)入庫企業(yè)定期開展集中遴選和審核，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量企業(yè)優(yōu)者進(jìn)、劣者退。

“入選‘巴質(zhì)貸’授信企業(yè)，將享受貸款融資成本低、辦理服務(wù)渠道暢等惠企政策?！敝袊嗣胥y行巴中市分行負(fù)責(zé)人稱，符合條件的“巴質(zhì)貸”將納入消費(fèi)貸、設(shè)備更新貸、科創(chuàng)貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸等貼息政策，同等享受政府專項(xiàng)激勵(lì)。此外，中國人民銀行巴中市分行單列再貸款額度計(jì)劃，運(yùn)用支農(nóng)支小、科技創(chuàng)新等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，降低銀行信貸資金成本，推動(dòng)質(zhì)量優(yōu)勢企業(yè)融資成本顯著降低，讓企業(yè)獲得“真金白銀”。

“‘巴質(zhì)貸’授信企業(yè)可通過央行貨信通、天府信用通等平臺(tái)在線申請(qǐng)辦理。線下，通過銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立服務(wù)專窗、巴中市融資服務(wù)中心舉辦服務(wù)對(duì)接專場活動(dòng)，讓企業(yè)辦理‘巴質(zhì)貸’少跑路甚至不跑路。”四川華油中藍(lán)能源有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人說，便捷的辦理流程讓“巴質(zhì)貸”成為“巴適貸”。

“銀行機(jī)構(gòu)對(duì)入庫企業(yè)開展信用等級(jí)評(píng)價(jià)，將質(zhì)量融資增信要素對(duì)應(yīng)的增信權(quán)重納入已有信貸評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，對(duì)達(dá)到授信條件的企業(yè)全部列為增信對(duì)象，合理確定其授信額度?！卑椭修r(nóng)商銀行客戶經(jīng)理賴力稱，這一舉措改變了銀行機(jī)構(gòu)以往僅憑抵押物等傳統(tǒng)授信模式，有效破解了質(zhì)量信息不對(duì)稱難題，實(shí)現(xiàn)信貸投放風(fēng)險(xiǎn)可防可控。

“下一步，我們將運(yùn)用大數(shù)據(jù)等數(shù)字化手段，聚焦流程再造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加快開發(fā)‘巴質(zhì)貸’融資增信等相關(guān)信貸產(chǎn)品和服務(wù)?！痹凇鞍唾|(zhì)貸”首批授信放貸儀式上，張真信心滿滿地表示，目前，巴中企業(yè)質(zhì)量增信方式多，比如可通過信用類貸款、質(zhì)量要素類質(zhì)押貸款和“質(zhì)量要素質(zhì)押+抵押物”“質(zhì)量要素質(zhì)押+擔(dān)保”“質(zhì)量要素質(zhì)押+保險(xiǎn)”等多種方式申請(qǐng)質(zhì)量增信，提升企業(yè)“巴質(zhì)貸”融資可得性和服務(wù)便利性，讓“金融活水”更好潤澤質(zhì)量“沃土”。