□ 胡立彪

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益發(fā)達(dá)，越來越便捷的支付手段讓網(wǎng)絡(luò)消費體驗更加“絲滑”。但免密支付、自動續(xù)費等方式在簡化付款流程的同時，也成為一些平臺和商家“套路”消費者的手段，暗藏誘導(dǎo)消費陷阱，埋下諸多安全風(fēng)險。

前不久，山西消費者楊先生發(fā)現(xiàn)自己的微信和支付寶在凌晨3點左右出現(xiàn)了7筆扣費，共計4526元?？圪M賬單信息顯示，這7筆款項先充值進他的蘋果賬戶，隨后在一款手機游戲中購買了13次游戲道具。但楊先生從未玩過這款手機游戲，他懷疑自己的賬戶被人盜取，對方利用免密支付將錢轉(zhuǎn)出。

楊先生的遭遇并非個案。有媒體調(diào)查，在社交平臺和消費維權(quán)類投訴平臺，有很多關(guān)于免密支付的投訴。在黑貓投訴平臺上，有5.9萬余條相關(guān)投訴，涉及眾多網(wǎng)絡(luò)平臺和應(yīng)用。大量投訴反映用戶在不知情或未同意的情況下“被開通”免密支付，也有用戶在不知情時被免密扣款、盜刷。

免密支付即無需密碼確認(rèn)支付，是部分支付平臺或應(yīng)用為提升支付便捷性推出的功能，用戶開通后，單筆交易金額在一定限額內(nèi)可直接扣款。在淘 寶、拼 多 多、滴滴、美 團等多類平臺上，都有免密支付服務(wù)功能。比如用戶使用拼 多 多的免密支付功能后，單筆訂單支付100元以內(nèi)無需驗證密碼，支付渠道包括微信和支付寶。

中國支付清算協(xié)會發(fā)布的一份關(guān)于移動支付個人用戶使用情況的調(diào)查報告顯示，參與調(diào)研的用戶中近六成用戶在日常消費中使用過免密支付，且免密支付功能在各場景中的滲透率較為穩(wěn)定，乘坐交通工具為使用頻率最高的場景，滲透率高達(dá)76.5%。此外，免密支付也是電商平臺的支付趨勢，滲透率達(dá)54.9%。

免密支付的設(shè)計初衷是為了提升用戶體驗，減少支付過程中的繁瑣操作。然而，不少消費者在毫不知情的情況下“被免密”，甚至因此遭受經(jīng)濟損失。從已經(jīng)發(fā)生的案例來看，免密支付的風(fēng)險主要有3個方面。一是手機等設(shè)備丟失或賬號泄露后，不法分子可“零門檻”盜刷。公安部治安管理局的官方微博曾公布案例，有人撿到他人手機后，發(fā)現(xiàn)手機沒有鎖屏密碼，且微信零錢有5100多元，于是分8次掃碼免密消費，直到將微信零錢揮霍一空。二是小額高頻盜刷的“溫水煮青蛙”效應(yīng)。部分平臺免密額度雖設(shè)單筆上限，但短時間內(nèi)高頻次小額盜刷仍會造成較大經(jīng)濟損失。三是盜刷行為隱蔽性強，難以及時察覺。盜刷交易通常通過綁定支付平臺的虛擬服務(wù)（如游戲充值、App訂閱）完成，或者在機主夜間熟睡時段完成，消費者發(fā)現(xiàn)時往往已產(chǎn)生多筆扣款。

面對免密支付帶來的安全隱患，消費者應(yīng)提高安全意識，在開通免密支付前，認(rèn)真評估自身支付習(xí)慣與場景需求，對支付平臺的免密支付設(shè)置進行細(xì)致檢查，關(guān)閉不必要的免密功能。同時，定期清理已授權(quán)的第三方應(yīng)用支付權(quán)限，防止不法分子利用漏洞竊取資金。在日常消費中，養(yǎng)成定期查看賬單的習(xí)慣，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易，及時聯(lián)系支付平臺或銀行進行核查、凍結(jié)賬戶，留存證據(jù)以維護自身合法權(quán)益。

移動支付的便捷性不應(yīng)以犧牲安全性為代價。平臺方應(yīng)采取必要的技術(shù)手段確保用戶資金和個人信息安全，嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)，不濫用或泄露用戶信息。相關(guān)監(jiān)管部門及消費者協(xié)會、行業(yè)協(xié)會等也要關(guān)注免密支付侵權(quán)問題，健全監(jiān)督治理機制，通過約談指導(dǎo)、立案查處、責(zé)令整改、通報曝光等方式，對相關(guān)平臺、商家進行制約、懲戒，倒逼行業(yè)自律。

【大力提振消費·焦點觀察】