□ 張西流

　　西安市民王先生怎么都想不通，自己的農(nóng)行信用卡已銷(xiāo)卡3年多，竟然還欠銀行110多元，欠款還進(jìn)入了不良信用系統(tǒng)，影響到辦理其他銀行業(yè)務(wù)。農(nóng)行西稍門(mén)支行一位張姓負(fù)責(zé)人表示，王先生沒(méi)有到柜臺(tái)辦理最后的手續(xù)，才出現(xiàn)了銷(xiāo)卡沒(méi)銷(xiāo)戶的狀況。

　?。?月20日《華商報(bào)》）

　　不可否認(rèn)，中國(guó)的老百姓大都金融意識(shí)淡薄，往往在不經(jīng)意間“犯規(guī)”。比如，如何正確使用信用卡，仍讓很多老百姓疑惑不解，因而頻頻落入銀行收費(fèi)的“溫柔陷阱”。比如，許多人在辦理信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)候，對(duì)銀行工作人員交給的合同看都不看，瀟灑簽字完事。特別是，對(duì)于閑置信用卡的處置，更是隨意性大，殊不知，在這背后，就隱藏著經(jīng)濟(jì)、信用、法律等諸多風(fēng)險(xiǎn)。西安的王先生因銷(xiāo)卡未銷(xiāo)戶，產(chǎn)生欠費(fèi)，被列入失信“黑名單”，便是典型一例。

　　然而，老百姓因金融知識(shí)缺乏，不會(huì)正確處置閑置的信用卡，還可以理解。但是，銀行作為信用卡的發(fā)行和管理機(jī)構(gòu)，在對(duì)閑置信用卡的處置上，也是規(guī)定不一，隨意性更大。比如，有的銀行稱閑置的信用卡會(huì)自動(dòng)注銷(xiāo)；有的銀行可以通過(guò)網(wǎng)上和電話注銷(xiāo)；有的銀行要求帶身份證在柜臺(tái)注銷(xiāo)；有的銀行則表示信用卡“銷(xiāo)卡不等于銷(xiāo)戶”；更有甚者，建議用戶“扔掉就行”。銀行規(guī)定不一，導(dǎo)致一些用戶無(wú)所適從，要么讓信用卡繼續(xù)閑置下去，要么隨手扔掉；也有貪圖小利者，將閑置的信用卡出租、出借、出售。

　　事實(shí)上，將信用卡長(zhǎng)期閑置，本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)。閑置的信用卡，一般而言是不會(huì)消費(fèi)，但仍要交年費(fèi)，如果由于持卡人疏忽，有欠款將會(huì)直接影響個(gè)人的信用。就算是已經(jīng)無(wú)欠款的信用卡，年費(fèi)幾年下來(lái)也會(huì)是一筆不小的數(shù)目。至于將閑置的信用卡出租、出借、出售，有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。因此，對(duì)于手里廢舊的或過(guò)期的信用卡，不要貪便宜出售，也不要圖省事順手扔進(jìn)垃圾桶，要及時(shí)到銀行進(jìn)行銷(xiāo)戶處理。

　　特別是，信用卡銷(xiāo)卡，不能成為銀行收費(fèi)的“溫柔陷阱”。對(duì)于銀行來(lái)講，現(xiàn)今優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，已經(jīng)成為體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要手段，而優(yōu)質(zhì)服務(wù)不僅僅是工作人員的言行與態(tài)度，更應(yīng)該是業(yè)務(wù)規(guī)定的公正和透明。具體到信用卡，規(guī)避“閑置卡”風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)成為銀行一項(xiàng)強(qiáng)制義務(wù)。這就要求，銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范信用卡申領(lǐng)、使用、注銷(xiāo)等程序，強(qiáng)化信用卡賬戶管理，完善信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，維護(hù)用戶的利益。

　　《中國(guó)質(zhì)量報(bào)》