人民網(wǎng)北京8月30日電 （申佳平）記者今日從銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)部分機(jī)構(gòu)存在未能全面貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策，如違規(guī)為房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資、違規(guī)向政府平臺(tái)發(fā)放貸款等問(wèn)題。

通報(bào)指出，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重大決策部署，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性情況開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)主要存在未能全面貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策、公司治理不健全、全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制要求落實(shí)不到位、違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)、違規(guī)開(kāi)展表外業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)治理不到位、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范等八大類問(wèn)題。

其中，在未能全面貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策方面。一是違規(guī)為“四證”不齊房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資。有的機(jī)構(gòu)向未取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的置業(yè)公司發(fā)放貸款，用于支付拆遷補(bǔ)償款。

二是違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款。有的機(jī)構(gòu)發(fā)放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，項(xiàng)目資本金比例嚴(yán)重不足。

三是違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境企業(yè)提供授信。有的機(jī)構(gòu)向數(shù)次被環(huán)保部門(mén)處罰且列入“嚴(yán)重失信”企業(yè)發(fā)放貸款。

四是違規(guī)向政府平臺(tái)發(fā)放貸款。有的機(jī)構(gòu)向投資公司發(fā)放項(xiàng)目貸款，該投資公司實(shí)際為政府融資平臺(tái)。

檢查還發(fā)現(xiàn)，部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)存在公司治理不健全、股東股權(quán)管理不規(guī)范的現(xiàn)象。具體涉及以下五點(diǎn)：一是股東入股資金來(lái)源不合規(guī)。有的機(jī)構(gòu)個(gè)別發(fā)起人股東，入股資金來(lái)源主要為信托貸款資金。

二是高管人員長(zhǎng)期缺位。有的機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)長(zhǎng)期缺位，未指定符合任職資格條件的人員代為履職；有的機(jī)構(gòu)監(jiān)事長(zhǎng)長(zhǎng)期缺位。

三是“兩會(huì)一層”履職不規(guī)范。有的機(jī)構(gòu)未按規(guī)定對(duì)高管層及成員開(kāi)展履職評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果未按時(shí)報(bào)告股東大會(huì)。

四是重大關(guān)聯(lián)交易管理不到位。有的機(jī)構(gòu)發(fā)放單筆貸款金額超過(guò)資本凈額1%，屬于重大關(guān)聯(lián)交易，未提交關(guān)聯(lián)控制交易委員會(huì)審核并報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)。

五是違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

在違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)方面，一是指信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不夠?qū)徤?。有的機(jī)構(gòu)將關(guān)注類、次級(jí)類貸款劃分為正常類，將次級(jí)類貸款劃分為關(guān)注類；二是貸款資金被挪用。有的機(jī)構(gòu)向貿(mào)易公司發(fā)放貸款，實(shí)際被借款人之外的企業(yè)使用；有的機(jī)構(gòu)向建筑公司發(fā)放貸款，信貸資金最終回流至借款人；三是資產(chǎn)處置和轉(zhuǎn)讓不規(guī)范。有的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，受讓價(jià)款大部分來(lái)自本行資金。

通報(bào)還顯示，部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)的表外、同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)均出現(xiàn)相關(guān)違規(guī)現(xiàn)象。

在違規(guī)開(kāi)展表外業(yè)務(wù)方面，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)用信貸資金承接委托貸款。有的機(jī)構(gòu)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于歸還部分委托貸款。

二是“內(nèi)保外貸”主體資格、還款來(lái)源盡職審查不到位。有的機(jī)構(gòu)簽發(fā)跨境融資保函，未嚴(yán)格審查境外投資項(xiàng)目是否履行了境外投資審批、備案程序，也未對(duì)境外還款主體的資金來(lái)源、履約能力進(jìn)行持續(xù)審查評(píng)估，面臨履約風(fēng)險(xiǎn)。

三是違規(guī)開(kāi)立貿(mào)易背景不真實(shí)的銀行承兌匯票。有的機(jī)構(gòu)為企業(yè)開(kāi)立的銀行承兌匯票，企業(yè)提供的增值稅發(fā)票開(kāi)票時(shí)間不符，貿(mào)易背景不真實(shí)，且形成墊款。

四是違規(guī)辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。有的機(jī)構(gòu)超過(guò)限額辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票；有的機(jī)構(gòu)化整為零辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票。

在同業(yè)業(yè)務(wù)方面，檢查發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)存在治理不到位、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的現(xiàn)象。一、同業(yè)業(yè)務(wù)資金投向管理不嚴(yán)。有的機(jī)構(gòu)購(gòu)買他行理財(cái)產(chǎn)品，將其中一些資金用于對(duì)接本行優(yōu)先股；二、同業(yè)業(yè)務(wù)穿透式管理要求落實(shí)不到位。有的機(jī)構(gòu)部分投資業(yè)務(wù)，底層資產(chǎn)為該行自有資金委托貸款收益權(quán)、信托貸款收益權(quán)或貸款債權(quán)，未按照準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)系數(shù)計(jì)算，違規(guī)減少計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；三、同業(yè)交易對(duì)手名單管理要求落實(shí)不到位。有的機(jī)構(gòu)向不在交易對(duì)手名單中的同業(yè)機(jī)構(gòu)拆出資金；四、無(wú)授信額度辦理同業(yè)投資業(yè)務(wù)。有的機(jī)構(gòu)在沒(méi)有授信額度的情況下，對(duì)同業(yè)進(jìn)行非標(biāo)債權(quán)投資。

部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。一是理財(cái)投資投前調(diào)查和投后檢查嚴(yán)重不盡職。有的機(jī)構(gòu)發(fā)放的信托貸款，由于投前調(diào)查和投后檢查不到位，導(dǎo)致抵押擔(dān)保的他項(xiàng)權(quán)證手續(xù)無(wú)法辦理，擔(dān)保懸空。

二是理財(cái)資金投資本行信貸資產(chǎn)。有的機(jī)構(gòu)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)信托公司認(rèn)購(gòu)某公司的債權(quán)融資計(jì)劃，用于置換對(duì)該公司發(fā)放的流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票。

三是理財(cái)產(chǎn)品之間相互調(diào)節(jié)收益。有的機(jī)構(gòu)操作本行多只理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)高買低賣實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品間的利益輸送。

四是虛假披露，出具與事實(shí)不符的投資說(shuō)明。有的機(jī)構(gòu)向他行銷售的同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品，《理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置清單》顯示該產(chǎn)品均投向國(guó)債和政策性銀行金融債，但實(shí)際絕大部分資金投向公司債。

通報(bào)顯示，部分中小銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位，出現(xiàn)了如小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)、個(gè)別業(yè)務(wù)收費(fèi)“質(zhì)價(jià)不符”、違規(guī)由借款人承擔(dān)抵押評(píng)估費(fèi)用等問(wèn)題。

此外，通報(bào)還指出部分中小銀行存在全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制要求落實(shí)不到位的問(wèn)題，如未嚴(yán)格執(zhí)行定期輪崗和強(qiáng)制休假、個(gè)別機(jī)構(gòu)案件多發(fā)、員工行為管理不到位、內(nèi)部問(wèn)責(zé)不力等。

針對(duì)本次檢查發(fā)現(xiàn)的各類問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)方面指出，各相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在責(zé)成被查機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)的基礎(chǔ)上，采取針對(duì)性的審慎監(jiān)管措施，并依法進(jìn)行行政處罰。同時(shí)，要督促被查機(jī)構(gòu)抓好問(wèn)題整改，及時(shí)跟進(jìn)整改情況，確保整改到位。

各地方中小銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)照上述問(wèn)題，舉一反三、標(biāo)本兼治，全面做好自查自糾，嚴(yán)格執(zhí)行問(wèn)責(zé)，扎實(shí)推進(jìn)問(wèn)題整改。各地方中小銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)起防范化解風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，完善風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控防線，有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。各地方中小銀行機(jī)構(gòu)要注重從制度入手強(qiáng)化內(nèi)控、堵塞漏洞、完善機(jī)制，著力構(gòu)建依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)效機(jī)制。

下一步，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，不忘初心、牢記使命，把握好力度和節(jié)奏，全面加強(qiáng)地方中小銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管，扎實(shí)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)決打好防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。