最近一段時(shí)間

不少人收到一條奇怪的短信↓

尊敬的客戶，您的飛鐵保黃金版（互聯(lián)網(wǎng)）已領(lǐng)取成功，保單號(hào)為……

這從天而降“被保險(xiǎn)”的保單

究竟是咋回事

就此

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)

這類免費(fèi)領(lǐng)取或者以低價(jià)領(lǐng)取的保險(xiǎn)

背后暗藏不少套路

未被告知

消費(fèi)者被強(qiáng)行贈(zèng)險(xiǎn)

據(jù)了解，多名消費(fèi)者反映收到的短信來自泰康人壽，均是在不知情、未同意的情況下，被強(qiáng)行贈(zèng)送了一款名為“飛鐵?！钡谋ｋU(xiǎn)。

消費(fèi)者小張：“我并未投保，與泰康人壽也沒有任何業(yè)務(wù)往來，突然收到短信稱，‘飛鐵?！杨I(lǐng)取成功，并有保單號(hào)。泰康人壽如何獲取的個(gè)人信息？又如何未經(jīng)本人同意就投保成功的？”

記者在黑貓投訴平臺(tái)上以關(guān)鍵詞“飛鐵保”進(jìn)行搜索，發(fā)現(xiàn)有3000多條相關(guān)投訴。

對(duì)于消費(fèi)者的質(zhì)疑，泰康人壽在黑貓平臺(tái)回復(fù)稱，該產(chǎn)品為免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)，一般通過網(wǎng)絡(luò)合作平臺(tái)贈(zèng)送給客戶。對(duì)于消費(fèi)者的退保、刪除個(gè)人信息等訴求，泰康人壽均很快進(jìn)行了退保，并表示已對(duì)客戶信息進(jìn)行脫敏處理，會(huì)最大程度保護(hù)客戶權(quán)益和信息安全。

但為何贈(zèng)險(xiǎn)不經(jīng)過消費(fèi)者同意就能領(lǐng)取成功？消費(fèi)者投訴才退保，泰康人壽在處理投訴時(shí)有沒有檢視到贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的違規(guī)情況并進(jìn)行處理？記者就此向泰康人壽進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿時(shí)，未收到該公司回復(fù)。

   推薦消費(fèi)者“升級(jí)”免費(fèi)保險(xiǎn)

“魔方業(yè)務(wù)”藏套路

如果消費(fèi)者沒有要求退保會(huì)發(fā)生什么呢？小張告訴記者，開始他并沒有當(dāng)回事，但很快就有自稱泰康人壽客服經(jīng)理的人聯(lián)系他，讓他升級(jí)保障。

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司在向客戶免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)后，通過推薦消費(fèi)者“升級(jí)”免費(fèi)保險(xiǎn)來開展業(yè)務(wù)，這在業(yè)界被稱為“魔方業(yè)務(wù)”。

免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)就像“首月0元”投保的升級(jí)版，贈(zèng)送短期健康險(xiǎn)其實(shí)是為了和客戶建立聯(lián)系，屬于“鉤子”產(chǎn)品。

由于產(chǎn)品成本低、周期短，獲客成本好控制，保險(xiǎn)公司對(duì)“魔方業(yè)務(wù)”評(píng)價(jià)頗高。某保險(xiǎn)公司在內(nèi)刊上指出，“魔方”產(chǎn)品將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)用戶行為大數(shù)據(jù)、消費(fèi)偏好、支付能力以及保險(xiǎn)保障需求等因素對(duì)客戶進(jìn)行畫像，精準(zhǔn)錨定目標(biāo)客戶后進(jìn)行差異化推送，向客戶提供與其實(shí)際情況相匹配的個(gè)性化百萬醫(yī)療保險(xiǎn)保障方案，實(shí)現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)推薦......

一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)還有專門的“如何將贈(zèng)險(xiǎn)客戶轉(zhuǎn)化為個(gè)人客戶”的課程。課程介紹稱：“主動(dòng)獲取贈(zèng)險(xiǎn)服務(wù)，即為保險(xiǎn)的不抗拒者，他們的實(shí)際需求絕對(duì)不僅僅是一個(gè)短期贈(zèng)險(xiǎn)?！睘榇?，課程教銷售人員向客戶一步步推薦醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。

Co-Found智庫(kù)金融保險(xiǎn)研究負(fù)責(zé)人聶清云告訴記者，“魔方業(yè)務(wù)”是保險(xiǎn)公司為了吸引客戶而推出的一種營(yíng)銷手段，其本質(zhì)是通過贈(zèng)送低保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品來吸引客戶，然后再通過電話推銷高保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶升級(jí)保險(xiǎn)。但是，這種業(yè)務(wù)也存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，例如銷售人員可能會(huì)使用欺騙甚至欺詐手段來推銷更高保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品或有名無實(shí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶被誤導(dǎo)、受騙。

監(jiān)管摸底解“魔方”

消費(fèi)者不要盲目升級(jí)保險(xiǎn)

“魔方業(yè)務(wù)”存在的問題，也引起了監(jiān)管部門的注意。

5月初，深圳銀保監(jiān)局就針對(duì)這種開展健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)通過免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)或以低保費(fèi)、低保額、高免賠保險(xiǎn)等方式吸引客源，進(jìn)而引導(dǎo)客戶“升級(jí)”投保常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)（即“魔方業(yè)務(wù)”）的情況進(jìn)行調(diào)研。調(diào)研人員會(huì)將“升級(jí)”投保后健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保（退保率)、公司投訴、監(jiān)管投訴/舉報(bào)（投訴率）情況與公司常規(guī)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)比分析。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云認(rèn)為，“魔方業(yè)務(wù)”得以良性循環(huán)的前提是消費(fèi)者真切體驗(yàn)到公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品及其服務(wù)，且進(jìn)一步營(yíng)銷是征得消費(fèi)者知情和認(rèn)可在先的。此前，監(jiān)管部門明確要求“嚴(yán)禁以贈(zèng)送保險(xiǎn)為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或者進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)”，但以贈(zèng)險(xiǎn)為誘餌誤導(dǎo)消費(fèi)者的現(xiàn)象屢禁不止，下一步應(yīng)考慮加大處罰力度。

提醒消費(fèi)者

不要盲目升級(jí)保險(xiǎn)

要考量自身的保險(xiǎn)實(shí)際需求

和經(jīng)濟(jì)支付能力

不要輕易相信銷售人員的承諾

投保時(shí)要全面仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)各項(xiàng)條款

了解保障范圍、保險(xiǎn)權(quán)益

和保額保費(fèi)等詳盡信息