中國(guó)質(zhì)量新聞網(wǎng)訊（張慕晨） 近日，中國(guó)質(zhì)量新聞網(wǎng)官方投訴平臺(tái)黑牛投訴陸續(xù)收到有關(guān)“宜人貸”的投訴。投訴人表示，網(wǎng)貸平臺(tái)“宜人貸”合同借款本金莫名高出實(shí)際借款金額超18%，疑似變相收取高額“砍頭息”，質(zhì)疑借款合同隱含霸王條款、高額服務(wù)費(fèi)、高額保障金等諸多問(wèn)題。

投訴人梁先生表示，2018年6月23日，“宜人貸”客服電話告知其可以申請(qǐng)35000元的貸款額度，梁先生通過(guò)“宜人貸”APP借款35000元，實(shí)際到賬35000元，借款年利率顯示為11%。但梁先生在還款的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，實(shí)際借款年利率遠(yuǎn)超約定的11%，合同借款本金不是35000，而是41176.47元，本金多出的部分包含了高額信息咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)和前期服務(wù)保障金。

對(duì)上述兩項(xiàng)費(fèi)用的收取，梁先生表示毫不知情。梁先生查看借款合同發(fā)現(xiàn)，除借款合同以外，還有多份非本人字跡簽署的合同，但其在辦理貸款時(shí)未曾看到這些合同。梁先生質(zhì)疑“宜人貸”借款合同協(xié)議隱含霸王條款，且變相收取高額“砍頭息”。

與梁先生有同樣經(jīng)歷的杜女士表示，其通過(guò)“宜人貸”APP借款80000元，合同顯示實(shí)際還款本金卻是95238.10元。杜女士表示，在放款之前也沒(méi)有看到合同明細(xì)條款，如果事先知道還款本金包括高額服務(wù)費(fèi)和保障金其便不會(huì)辦理借貸。

“宜人貸”客服向杜女士解釋稱(chēng)，收取的利息年利率是按照12%計(jì)算，在國(guó)家規(guī)定范圍內(nèi)，合法合規(guī)。對(duì)于杜女士關(guān)于服務(wù)費(fèi)和保障金的追問(wèn)，該客服表示業(yè)務(wù)不熟練，之后會(huì)有工作人員再聯(lián)系處理。但截至投訴日期，杜女士表示沒(méi)有接到相關(guān)人員的回復(fù)和處理。

從“宜人貸”向借貸人提供的《信息咨詢(xún)與服務(wù)》協(xié)議顯示，服務(wù)費(fèi)的收取是因服務(wù)方為借款人提供借款信息咨詢(xún)、資信評(píng)估、出借人推薦、還款提醒、賬戶管理、還款管理等一系列服務(wù)，從而由借款人向服務(wù)方支付的綜合服務(wù)報(bào)酬。服務(wù)保障金則為借款人因參與擔(dān)保公司設(shè)立的保障計(jì)劃而向擔(dān)保公司繳納的資金。

但梁先生和杜女士都表示，在借貸之前，“宜人貸”客服均沒(méi)有說(shuō)明還款本金包含服務(wù)費(fèi)和保障金費(fèi)用。

法律業(yè)內(nèi)人士表示，在法律實(shí)踐中用戶在平臺(tái)上的借款，應(yīng)以實(shí)際到賬金額作為收取利息的依據(jù)?！捌脚_(tái)作為居間服務(wù)方，可以收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，但該居間服務(wù)費(fèi)應(yīng)是一次性收取，而非作為借款本金，以借款本金的形式來(lái)收取服務(wù)費(fèi)利息，存在嚴(yán)重問(wèn)題?！?/p>

黑牛投訴調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“宜人貸”為投訴平臺(tái)常客，在某投訴平臺(tái)的投訴量高達(dá)4000多條，高利貸、砍頭息、虛假信息、服務(wù)態(tài)度極差、陰陽(yáng)合同、恐嚇、暴力催收等等成投訴問(wèn)題關(guān)鍵詞。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)于2017年12月1日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求，各類(lèi)機(jī)構(gòu)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)綜合年利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。同時(shí)還強(qiáng)調(diào)，貸款機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開(kāi)披露、向借款人提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士提醒，網(wǎng)貸需謹(jǐn)慎，辦理貸款產(chǎn)品前，借貸人要評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，正確評(píng)估自己的還款能力，不要選擇超過(guò)自己還款能力的貸款產(chǎn)品；要警惕消費(fèi)陷阱，當(dāng)前很多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)宣傳“免息”“低利率”來(lái)吸引消費(fèi)者，實(shí)際卻非真正的免息或者低利率，而是利用不同名頭或者不同利率計(jì)算方式設(shè)置消費(fèi)陷阱，消費(fèi)者實(shí)際支付貸款利息非常高。

對(duì)于投訴人反映的問(wèn)題，本網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。