中國經濟網北京12月23日訊 銀保監(jiān)會網站近日公布的馬鞍山銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕8號）顯示，安徽當涂新華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司存在單一客戶貸款超比例的違法行為，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條、《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》第七條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會馬鞍山監(jiān)管分局對其處以罰款30萬元人民幣。

馬鞍山銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕9號）顯示，當事人王智時任安徽當涂新華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長，對安徽當涂新華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司單一客戶貸款超比例的違規(guī)行為，負有管理責任。根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條、《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》第七條、《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條的規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會馬鞍山監(jiān)管分局對其處以警告。

安徽當涂新華村鎮(zhèn)銀行官網顯示，新華村鎮(zhèn)銀行是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，由馬鞍山農村商業(yè)銀行做為主發(fā)起行及村鎮(zhèn)銀行所在地的企業(yè)入股的銀行，主要以為當地三農和小微企業(yè)提供金融服務的銀行業(yè)金融機構，是獨立法人銀行。安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行股份有限公司是安徽當涂新華村鎮(zhèn)銀行第一大股東，持股43%。

天眼查資料顯示，王智現任當涂新華村鎮(zhèn)銀行董事兼總經理。中國銀監(jiān)會馬鞍山監(jiān)管分局2016年6月7日公布關于王智任職資格的批復（馬銀監(jiān)復〔2016〕15號）稱，根據《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2015年第3號）有關規(guī)定，經審查，核準王智的當涂新華村鎮(zhèn)銀行行長任職資格。中國銀監(jiān)會馬鞍山監(jiān)管分局2017年5月12日公布關于王智任職資格的批復（馬銀監(jiān)復〔2017〕16號）稱，經審查，核準王智的當涂新華村鎮(zhèn)銀行董事任職資格。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：

（一）資本充足率不得低于百分之八；

（二）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（三）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

本法施行前設立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產負債比例不符合前款規(guī)定的，應當在一定的期限內符合前款規(guī)定。具體辦法由國務院規(guī)定。

《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。非同業(yè)單一客戶包括主權實體、中央銀行、公共部門實體、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶等。匿名客戶是指在無法識別資產管理產品或資產證券化產品基礎資產的情況下設置的虛擬交易對手。

《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條規(guī)定：當事人有下列情形之一的，應當依法從輕或者減輕行政處罰:

（一）主動消除或者減輕違法行為危害后果的；

（二）受他人脅迫有違法行為的；

（三）配合行政機關查處違法行為有立功表現的；

（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。 違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。