來源： 法治周末

    5張罰單，其中4項(xiàng)涉嫌電話銷售違法違規(guī)，1項(xiàng)為回訪違規(guī)。

    2016年，對于太平洋保險集團(tuán)旗下的中國太平洋人壽保險股份有限公司（以下簡稱太保壽險）而言或許并非那么美好。

   3月10日，保監(jiān)會發(fā)布了2016年第一批對保險行業(yè)監(jiān)管的行政處罰書，共計(jì)5張罰單涉及兩家保險企業(yè)，即太保壽險、中國大地財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司。其中太保壽險一家獨(dú)攬中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）4項(xiàng)行政處罰，其中3項(xiàng)為電銷違法違規(guī)，1項(xiàng)為回放違規(guī)。

   然而，僅只一天，保監(jiān)會再度公告行政處罰書，主角依然是太保壽險，原因仍是電銷違法違規(guī)。

   至此，保監(jiān)會兩天時間內(nèi)針對太保壽險公布共計(jì)5項(xiàng)行政處罰，對太保壽險累計(jì)罰款58萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人累計(jì)罰款20萬元。

   3月25日，法治周末記者按照太平洋保險集團(tuán)年報(bào)公布的電話聯(lián)系太平洋保險集團(tuán)，意欲了解其對保監(jiān)會集中對太保壽險開出5張罰單的態(tài)度及整改進(jìn)展，但電話撥通后并未接通。

   “該事件暴露出太平洋保險內(nèi)部管理上的混亂，使用與事實(shí)不符的表述向投保人促銷等欺騙投保人的行為，監(jiān)管部門必須對其重罰，責(zé)令限期改正，并把事件的結(jié)果公之于眾?！敝?jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對法治周末記者說。

    三電銷中心涉嫌欺騙投保人

   保監(jiān)會公布的2016年1號、2號、4號、5號行政處罰決定書顯示，2014年1月至2015年6月，太保壽險第一電話銷售中心、第二電話銷售中心、第三電話銷售中心在電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中，存在公司銷售人員使用與事實(shí)不符表述向投保人促銷等欺騙投保人的行為。

   上述事實(shí)，保監(jiān)會依據(jù)現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、調(diào)查筆錄、相關(guān)保單錄音材料、相關(guān)人員任職文件及崗位職責(zé)等證據(jù)得以認(rèn)定。

   法治周末記者了解到，太保壽險這三個電話銷售中心分別位于上海、武漢、西安，其負(fù)有直接責(zé)任的當(dāng)事人分別為曹雯、王奕、任俐飛，三人分別擔(dān)任太保壽險三銷售區(qū)的總經(jīng)理。同時，對三個電銷中心違法行為亦負(fù)有直接責(zé)任還有時任太保壽險總經(jīng)理助理劉斌。

   保監(jiān)會認(rèn)為，太保壽險電話銷售欺騙投保人的行為，違反了保險法第一百一十六條的有關(guān)規(guī)定。

   “我國最新的保險法規(guī)定，保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得欺騙投保人，這包括不得對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；不得阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行保險法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；不得給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益等?！北本┦杏疲?jì)南）律師事務(wù)所律師錢銘坤告訴法治周末記者。

   據(jù)此，保監(jiān)會對太保壽險及其相關(guān)負(fù)責(zé)人作出處罰，三個電話銷售中心違法行為累計(jì)罰款太保壽險57萬元，4位負(fù)責(zé)人分別處以警告，并罰款共計(jì)19萬元。

    此外，法治周末記者還注意到，太保壽險亦涉嫌存在回訪違規(guī)的行為。

   保監(jiān)會公布的2016年3號行政處罰書顯示，根據(jù)保監(jiān)會查實(shí)認(rèn)定的現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、調(diào)查筆錄、相關(guān)人員任職文件及崗位職責(zé)等證據(jù)，太保壽險對2015年上半年承保的一年期以上壽險新型產(chǎn)品保單未按照有關(guān)規(guī)定回訪，部分保單存在猶豫期外回訪的情況。

   為此，保監(jiān)會認(rèn)為太保壽險客戶回訪不符合規(guī)定的行為違反了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條有關(guān)規(guī)定。保監(jiān)會對太保壽險罰款1萬元，對負(fù)有直接責(zé)任的太保壽險客戶服務(wù)部總經(jīng)理路琨處警告并罰款1萬元。

    太保壽險應(yīng)提高人員管理水平

   事實(shí)上，法治周末記者查閱太平洋保險集團(tuán)財(cái)報(bào)，太保壽險2015年在太平洋保險集團(tuán)中的業(yè)績其實(shí)表現(xiàn)十分不錯。

   太平洋保險集團(tuán)2015年年報(bào)顯示，2015年實(shí)現(xiàn)太保壽險業(yè)務(wù)收入1085.89億元，同比增長10.0%。其中，新保業(yè)務(wù)收入366.71億元，同比增長13.7%；續(xù)期業(yè)務(wù)收入719.18億元，同比增長8.2%。壽險一年新業(yè)務(wù)價值120.22億元，同比增長37.8%；新業(yè)務(wù)價值率29.2%，同比提升4.7個百分點(diǎn)。

   然而，在這樣華麗的業(yè)績背后，伴隨著此次太保人壽被曝出多起涉嫌欺騙投保人的行為，，業(yè)內(nèi)人士不免心生疑慮。

   “太保壽險此次電銷違規(guī)被罰，可能只是冰山一角，暴露出其在人員、制度等方面存在較大的管理漏洞。受害者和知情人應(yīng)該積極舉報(bào)，維護(hù)行業(yè)良好秩序，太保壽險自身也需要提高管理水平，防止此類情況再次發(fā)生。”宋清輝對法治周末記者說。

   公開資料顯示，近日太平洋保險亦對媒體發(fā)聲表態(tài)，將對公司電銷業(yè)務(wù)作出兩項(xiàng)整改和轉(zhuǎn)型。這包括“嚴(yán)格對照中國保監(jiān)會《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2013]40號）的相關(guān)要求，開展全面自查，從加強(qiáng)隊(duì)伍管理、銷售管理、服務(wù)管理和落地管理四個方面，切實(shí)整改，落實(shí)電銷合規(guī)經(jīng)營工作”；同時，“嚴(yán)格對照中國保監(jiān)會《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2013]40號）的相關(guān)要求，開展全面自查，從加強(qiáng)隊(duì)伍管理、銷售管理、服務(wù)管理和落地管理四個方面，切實(shí)整改，落實(shí)電銷合規(guī)經(jīng)營工作”。

   “保險電銷弊端較多，例如，未按規(guī)定進(jìn)行回訪、擅扣保費(fèi)等問題較為多發(fā)。此外，如果銷售平臺資料保存不善，資料存在泄露的安全隱患等，但歸到根源還是人員管理的問題?！彼吻遢x補(bǔ)充。

    完善渠道的監(jiān)管，加強(qiáng)行業(yè)自律

    事實(shí)上，近年來采取各種方式涉嫌欺騙投保人的案例并不在少數(shù)，也并非僅有太保壽險一家。

   法治周末記者梳理了2015年度保監(jiān)會公布的22份涉及11家保險企業(yè)的行政處罰決定書發(fā)現(xiàn)，這些涉事保險企業(yè)暴露出包括“承諾繳費(fèi)后可按比例返還保費(fèi)”“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”“編制提供虛假資料”“聘任不具有任職資格的人員、虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)”等主要問題。

   這些違規(guī)企業(yè)除了太平洋保險外，還包括民生人壽保險、陽光財(cái)產(chǎn)保險、中國人民財(cái)產(chǎn)保險等險企在內(nèi)。

   “若要消除這些潛在的違規(guī)隱患，避免今后帶來不必要的糾紛，保險電銷亟需行業(yè)層面出臺一些監(jiān)管措施，堵上漏洞。例如，雖然電銷渠道作為新興銷售渠道，對險企保費(fèi)收入的貢獻(xiàn)度正穩(wěn)步提升，但險企不能‘見利忘義’，失信于市場?！彼吻遢x說。

   “這種現(xiàn)象的發(fā)生有故意的，有非故意的。故意則是涉及保險業(yè)務(wù)人員對保險業(yè)務(wù)如實(shí)告知的義務(wù)的問題，非故意的則多數(shù)與業(yè)務(wù)人員不熟悉業(yè)務(wù)有關(guān)系。我認(rèn)為首先要加強(qiáng)監(jiān)管，依法保障被保險人的利益，促進(jìn)保險行業(yè)的健康有序發(fā)展。對有些比較嚴(yán)重違規(guī)的險企就應(yīng)該列入黑名單，目前保監(jiān)會也已經(jīng)建立起這樣的制度；同時對于業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，例如，沒有如實(shí)告知，進(jìn)行欺騙等嚴(yán)重違規(guī)行為，可以禁止其終身不得進(jìn)入本行業(yè)。此外，保險企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合格的培訓(xùn)教育，提高對銷售人員專業(yè)水平，提升業(yè)務(wù)技能。”北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險學(xué)系主任王緒瑾對法治周末記者說。

   “更重要的是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依法重處違法違規(guī)行為，提高保險監(jiān)管措施的震懾力。也只有提高保險公司及其管理人員違法違規(guī)的綜合成本，并視情節(jié)對有關(guān)高管人員從重處罰，甚至?xí)和Ｔ摴鹃_展電銷渠道業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，將暫停其全部業(yè)務(wù)。只有這樣，才能從根本上解決這一行業(yè)亂象。”宋清輝同時認(rèn)為。