時(shí)代周報(bào)記者 劉偉 發(fā)自北京

    有的P2P公司老板在參加博鰲論壇，有的則在忙著跑路。

   2015年12月21日，總部位于河南的理財(cái)平臺(tái)—理財(cái)邦發(fā)布逾期公告，稱(chēng)部分產(chǎn)品無(wú)法兌付，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的投資者展開(kāi)3個(gè)多月的追款過(guò)程。然而，目前位于鄭州市鄭東新區(qū)綠地之窗云峰A座27層的理財(cái)邦人去樓空，理財(cái)邦負(fù)責(zé)人電話、客服均打不通。

   這家理財(cái)邦平臺(tái)以往官網(wǎng)資料顯示，理財(cái)邦累計(jì)投資人11.9萬(wàn)人，累計(jì)投資資金達(dá)10.15億元。而在一個(gè)900多人的投資群中，投資者投資額從數(shù)千元至數(shù)百萬(wàn)元不等，據(jù)時(shí)代周報(bào)記者初步統(tǒng)計(jì)，該群里投資者的投資總額便達(dá)7000萬(wàn)元。理財(cái)邦的投資者都面臨如何拿回投資款的問(wèn)題，而當(dāng)務(wù)之急他們更希望能夠盡快立案。

   網(wǎng)貸市場(chǎng)高速發(fā)展伴隨著良莠不齊的現(xiàn)象，據(jù)“網(wǎng)貸之家”數(shù)據(jù)顯示，至今年2月，我國(guó)累計(jì)P2P平臺(tái)達(dá)到3944家，其中問(wèn)題平臺(tái)累計(jì)達(dá)到了1425家。對(duì)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的呼聲已久，3月25日，作為自律組織的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立，或預(yù)示著一度野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，將不斷向規(guī)范的道路行走。

   拍拍貸總裁胡宏輝對(duì)此表示，“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立是規(guī)范發(fā)展，自律監(jiān)管的開(kāi)始?；ソ饏f(xié)會(huì)成立后，可以在全國(guó)層面逐步建立和統(tǒng)一信息披露的標(biāo)準(zhǔn)，平臺(tái)數(shù)據(jù)的分享等，對(duì)行業(yè)的監(jiān)管如何進(jìn)行，中國(guó)互金協(xié)會(huì)的成立是一個(gè)好的開(kāi)始?！?/p>

    18個(gè)月吸金10億

   據(jù)介紹，理財(cái)邦是鄭州萬(wàn)鼎投資集團(tuán)有限公司全資子公司河南上萬(wàn)鼎計(jì)算機(jī)科技有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其上線時(shí)間為2014年6月6日。然而，上線還不到一年半時(shí)間，項(xiàng)目即出現(xiàn)逾期現(xiàn)象。

   理財(cái)邦網(wǎng)站2015年12月21日公告稱(chēng)，8個(gè)項(xiàng)目逾期還款公告，包括某再生能源公司補(bǔ)充資金項(xiàng)目、某靜脈留置針生產(chǎn)融資項(xiàng)目、某空氣凈化器補(bǔ)充資金項(xiàng)目Ⅱ等，并保證在項(xiàng)目逾期30個(gè)工作日后啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，對(duì)該項(xiàng)目的投資人本金進(jìn)行墊付。

   2015年12月24日，理財(cái)邦在官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng)，將對(duì)本網(wǎng)站進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)和升級(jí)改版，為了避免對(duì)該技術(shù)系統(tǒng)維護(hù)時(shí)，可能造成資金劃撥的誤差，先將某些即將兌息的投資項(xiàng)目付息時(shí)間延長(zhǎng)到春節(jié)后發(fā)放。隨后2015年12月29日，理財(cái)邦發(fā)布元旦放假公告，理財(cái)邦網(wǎng)站的更新停格在這一天。

   投資者無(wú)法拿到錢(qián)，有的干脆直接到河南追款。北京的王女士（化名）便是其中之一，她于2015年12月27日來(lái)到鄭州，次日與其他20多位投資者來(lái)到理財(cái)邦的辦公地—鄭州市鄭東新區(qū)綠地之窗云峰A座2704。當(dāng)時(shí)理財(cái)邦CEO石磊，運(yùn)營(yíng)總監(jiān)劉振華，還有一個(gè)風(fēng)控負(fù)責(zé)人在現(xiàn)場(chǎng)。

   投資者與理財(cái)邦之間的談判卻未能達(dá)成一致，理財(cái)邦方面表示，2016年1月10日萬(wàn)鼎集團(tuán)總裁張慶鳴和理財(cái)邦CEO徐宜倩將給出解決方案，投資者則希望當(dāng)時(shí)拿出方案，能夠盡快還款。2015年12月29日，雙方再度在理財(cái)邦展開(kāi)談判，有投資者報(bào)警，鄭州高鐵東站公安局經(jīng)偵相關(guān)負(fù)責(zé)人到現(xiàn)場(chǎng)，令理財(cái)邦暫停營(yíng)業(yè)。

   有多位投資者告訴時(shí)代周報(bào)記者，在網(wǎng)站維護(hù)期間，電子合同未經(jīng)投資人同意被改，將原合同中中產(chǎn)品到期逾期，五日內(nèi)平臺(tái)無(wú)條件還款改成30日內(nèi)；并增加了一個(gè)15個(gè)月還款協(xié)議，即借款到期后，融資方因資金回籠延遲，可以選擇在15個(gè)月內(nèi)分期還款并可根據(jù)情況提前償還（15個(gè)月期限內(nèi)），不過(guò)這份協(xié)議要在投資者同意情況下生效，而在投資者在投資時(shí)并無(wú)此協(xié)議。多位投資者通過(guò)QQ群等與其他投資者核實(shí)發(fā)現(xiàn)，2015年12月21日以后，理財(cái)邦所有項(xiàng)目都不能兌付，而非公告中僅有的8個(gè)項(xiàng)目逾期項(xiàng)目。

   這一舉動(dòng)讓投資者心生警惕，有個(gè)別投資者通過(guò)代碼查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站上不同筆投資款最終都流向十幾個(gè)個(gè)人賬戶，包括運(yùn)營(yíng)總監(jiān)劉振華、萬(wàn)鼎投資集團(tuán)法人代表張夏等，可查到合計(jì)金額達(dá)到7.17億元。投資者由此判斷稱(chēng)，網(wǎng)站上的項(xiàng)目均為偽造。對(duì)于理財(cái)邦網(wǎng)站款項(xiàng)去向，時(shí)代周報(bào)記者仍在進(jìn)一步調(diào)查。

   3月28日，時(shí)代周報(bào)記者撥打河南鄭州市經(jīng)偵部門(mén)電話，負(fù)責(zé)人對(duì)此事進(jìn)展并未給予回應(yīng)，表示目前不方便透露。同日，多位投資者撥打河南鄭州市經(jīng)偵部門(mén)電話，得到的回應(yīng)是正在調(diào)查當(dāng)中。“將近三個(gè)月，仍在調(diào)查，目前希望有關(guān)部門(mén)能夠及時(shí)立案。”王女士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示。

   但從投資者反饋的情況看，在追款過(guò)程中，有點(diǎn)摸不清頭緒，以往對(duì)于此類(lèi)案件，經(jīng)偵部門(mén)會(huì)介入調(diào)查立案。而根據(jù)河南省2015年7月出臺(tái)的《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好防范打擊和處置非法集資工作的意見(jiàn)》規(guī)定，縣（市）區(qū)對(duì)于企業(yè)主要負(fù)責(zé)人逃匿失聯(lián)、嚴(yán)重資不抵債、公司無(wú)法正常運(yùn)行、出現(xiàn)經(jīng)常性集體非訪等情況的公司，無(wú)法進(jìn)行正?；庖罅傅?，書(shū)面報(bào)送市處非辦；市公安局打擊處理非法集資指揮部根據(jù)情況，需要立案的，書(shū)面報(bào)送市處非辦。

   按照此規(guī)定，投資者近期向理財(cái)邦所在街道處非辦負(fù)責(zé)人反映情況，時(shí)代周報(bào)記者昨日也多次撥打該處非辦李主任電話了解最新進(jìn)展，始終未能接通。

    宣傳“高收益+政府背書(shū)”

   來(lái)自北京、江蘇等地的多位投資者向時(shí)代周報(bào)記者反映，當(dāng)初選擇理財(cái)邦做投資，也是看到了包括央視在內(nèi)的多家媒體都報(bào)道理財(cái)邦以及萬(wàn)鼎投資集團(tuán)相關(guān)情況。萬(wàn)鼎投資集團(tuán)宣稱(chēng)有很強(qiáng)的實(shí)力背景，包括政府背景。

   萬(wàn)鼎投資集團(tuán)參與的仙儂園項(xiàng)目被認(rèn)為是政府重點(diǎn)扶持的項(xiàng)目，在2015年4月，河南人民政府網(wǎng)站上一則消息稱(chēng)，開(kāi)封市人民政府日前與河南萬(wàn)鼎投資集團(tuán)正式舉行簽約儀式，雙方將共同推進(jìn)開(kāi)封市首個(gè)大型互聯(lián)網(wǎng)休閑生態(tài)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目—仙儂園的建設(shè)。這也是2015年政府工作報(bào)告中提出“互聯(lián)網(wǎng)+”概念后，落戶我省的又一個(gè)市級(jí)項(xiàng)目。

   時(shí)代周報(bào)記者查到的工商資料顯示，所謂有政府背景的萬(wàn)鼎投資集團(tuán)注冊(cè)資金為3001萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍包括以自有資金對(duì)建設(shè)項(xiàng)目、礦山、實(shí)業(yè)、公路、教育、文化產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)的投資。其法人代表2015年9月變更為張夏，股東也由徐宜倩、張慶鳴變更為張夏、曹祥輝。

   而理財(cái)邦宣傳時(shí)始終重點(diǎn)突出政府背景，多位投資者也表示因看重其背景與資金實(shí)力才會(huì)選擇這一平臺(tái)。理財(cái)邦網(wǎng)站上掛出多個(gè)政府領(lǐng)導(dǎo)考察的新聞以及理財(cái)邦獲獎(jiǎng)的新聞。包括獲得“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)百?gòu)?qiáng)企業(yè)”“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”“第十二屆中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜最佳產(chǎn)品創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”等，這些獎(jiǎng)項(xiàng)都成為理財(cái)邦的吸金利器。

   在這些光環(huán)下，一些投資者放下芥蒂；另一方面，理財(cái)邦平臺(tái)產(chǎn)品的高收益，也讓投資者心動(dòng)。

   據(jù)理財(cái)邦以往推出的產(chǎn)品截圖顯示，其項(xiàng)目名稱(chēng)為某火災(zāi)報(bào)警系統(tǒng)補(bǔ)充資金項(xiàng)目，某健身房補(bǔ)充資金項(xiàng)目、某辦公用品銷(xiāo)售企業(yè)補(bǔ)充資金項(xiàng)目，投資期限從30天至一年期限不等，年化收益普遍在15%-18%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)水平，而在理財(cái)邦宣傳中，通常還有超過(guò)一定投資額度的獎(jiǎng)勵(lì)等。

   高于市場(chǎng)的年化收益讓不少投資者趨之若鶩。不過(guò)時(shí)代周報(bào)記者看到幾位投資者的合同中，竟然無(wú)法獲知融資方的基本信息，而在簽訂的合同中，債務(wù)人也被“XX琴行有限公司”“XX健身房”，更從不談及債務(wù)信息、信用評(píng)級(jí)等級(jí)。

   也有投資人就此問(wèn)及理財(cái)邦相關(guān)人員，給出的回復(fù)一致為融資方要求保密。個(gè)別投資者在首次嘗試獲得可觀收益后追加投資，北京的王女士就是其中之一，首次投資2萬(wàn)元，按期兌付本金，而后陸續(xù)追加投資金額，目前仍有30多萬(wàn)元未能兌付。

    http://www.time-weekly.com/html/20160329/32913_1.html