賬戶資金安全險(xiǎn)并非保險(xiǎn)公司為P2P平臺(tái)兜底

    相關(guān)險(xiǎn)企暫停部分業(yè)務(wù)合作

    57家P2P平臺(tái)投保賬戶資金安全險(xiǎn)

   相關(guān)保險(xiǎn)公司稱，對監(jiān)管部門是否要下發(fā)新文件并不知情，與部分P2P平臺(tái)停止合作只是公司方面的戰(zhàn)略調(diào)整

    ■本報(bào)記者 尹力行

   近日，一則有關(guān)P2P平臺(tái)的消息在微信朋友圈瘋傳——保監(jiān)會(huì)準(zhǔn)備清退所有P2P平臺(tái)上涉及的“賬戶資金安全險(xiǎn)”。

   截止到昨日發(fā)稿，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)并未掛出相關(guān)文件，而記者也沒有從監(jiān)管層得到確認(rèn)的消息。已有涉及此種合作的P2P平臺(tái)對《證券日報(bào)》表示，保險(xiǎn)公司已開始聯(lián)系平臺(tái)收回此類產(chǎn)品，但本報(bào)記者從相關(guān)保險(xiǎn)公司了解到，暫停合作暫時(shí)只是公司內(nèi)部的戰(zhàn)略調(diào)整。

   根據(jù)網(wǎng)貸之家提供給《證券日報(bào)》的最新研究數(shù)據(jù)，截至目前，和保險(xiǎn)公司有“賬戶資金安全險(xiǎn)”合作的網(wǎng)貸平臺(tái)有57家。據(jù)《證券日報(bào)》記者了解，賬戶資金安全險(xiǎn)已成為部分P2P平臺(tái)宣傳噱頭，被描述為“保險(xiǎn)公司100%資金保障”，這可能會(huì)讓投資者理解為“保險(xiǎn)公司兜底”，從而為險(xiǎn)企開展此類業(yè)務(wù)帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    平臺(tái)合作多

   本報(bào)此前曾報(bào)道（詳見《2月份網(wǎng)貸成交量為去年同期3.37倍與險(xiǎn)企合作P2P產(chǎn)品最高年化收益率23%》），目前P2P和保險(xiǎn)公司的合作已有近100起，主要有增信合作、產(chǎn)品合作、業(yè)務(wù)合作、渠道合作四種類型，而涉及的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括賬戶資金安全險(xiǎn)、借款人人身意外險(xiǎn)、擔(dān)保抵押物投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、高管責(zé)任險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)等。

    其中，以“賬戶資金安全險(xiǎn)”合作的平臺(tái)數(shù)量最多，也是涉及保險(xiǎn)公司數(shù)量最多的險(xiǎn)種。

   網(wǎng)貸之家提供給《證券日報(bào)》的最新研究數(shù)據(jù)顯示，截至目前，和保險(xiǎn)公司有“賬戶資金安全險(xiǎn)”合作的網(wǎng)貸平臺(tái)有57家。

   記者登錄其中一家平臺(tái)的官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，根據(jù)協(xié)議，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若該平臺(tái)賬戶下的交易資金被盜轉(zhuǎn)或盜用，將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

    對于規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)來說，這未嘗不是一個(gè)好的嘗試。

    然而，這個(gè)險(xiǎn)種卻可能成為部分P2P平臺(tái)的宣傳噱頭，也被投資者誤讀。

   此前，部分平臺(tái)會(huì)在主頁強(qiáng)調(diào)平臺(tái)有“保險(xiǎn)公司100%資金保障”，雖然這個(gè)宣傳語與這款產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任并沒有矛盾，但卻很容易被投資者簡單地理解為，就是“保險(xiǎn)公司兜底”。

   在發(fā)生“e租寶”等事件后，保險(xiǎn)公司對于與P2P的合作，也變得謹(jǐn)慎了起來，在《證券日報(bào)》記者此前幾篇文章的采訪過程，也有部分險(xiǎn)企表示“要低調(diào)”，暫時(shí)不接受相關(guān)的采訪。

   而昨日，當(dāng)《證券日報(bào)》記者采訪部分有“賬戶安全險(xiǎn)”的網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，不止一家平臺(tái)的負(fù)責(zé)人向記者透露，雖然不確定監(jiān)管消息是否屬實(shí)，但的確有保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始聯(lián)系平臺(tái)收回此前合作的產(chǎn)品，而且要求平臺(tái)停止宣傳。

    值得注意的是，這個(gè)“撤回”，并非近幾日才有。

   “已經(jīng)要和保險(xiǎn)公司（簽約）談細(xì)節(jié)了，那邊突然猶豫了?！贝饲?，就有一位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人的負(fù)責(zé)人對記者表示。

   不過，當(dāng)《證券日報(bào)》記者向平臺(tái)所提到的相關(guān)保險(xiǎn)公司求證時(shí)，保險(xiǎn)公司方面表示并不知道保監(jiān)會(huì)有新文件下發(fā)，公司方面只是正常的戰(zhàn)略調(diào)整。

   因此，監(jiān)管部門的“緊急叫?！?，無論是不是“謠言使之”，保險(xiǎn)公司方面似乎已經(jīng)注意到了這個(gè)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

    理賠步驟多

   據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，此款險(xiǎn)種，迄今為止并未發(fā)生一起理賠。但有投資者表示，這除了與平臺(tái)本身的賬戶安全保障能力有關(guān)外，也可能與理賠手續(xù)較為繁瑣有關(guān)，“如果涉及的金額小，投資者可能會(huì)選擇放棄這個(gè)平臺(tái)，而不是去理賠?！?/p>

    記者在一個(gè)平臺(tái)上查詢了其賬戶資金安全險(xiǎn)的理賠流程。

   首先，用戶在遭遇盜刷時(shí)需要立即向銀行和平臺(tái)掛失，凍結(jié)相應(yīng)的賬號，并向警方報(bào)案，在得到警方出具的必要證明資料后，用戶還需要提供銀行開具的“平臺(tái)用戶盜刷交易記錄”、“個(gè)人賬戶掛失或凍結(jié)時(shí)間證明”、“有關(guān)損失資金的流向記錄”，如收款方姓名及賬戶等。

   而根據(jù)一位曾經(jīng)在第三方支付平臺(tái)遭遇盜刷的李女士介紹，如果上述證明材料中證明用戶和盜刷“收款方”有交易往來的話，理賠也可能不被受理。

   李小姐表示，她之前因?yàn)槭圪u了一部曾經(jīng)使用過的手機(jī)，雖然經(jīng)過格式化，但其第三方支付平臺(tái)的賬號和密碼還是被盜了。而因?yàn)榻灰锥质謾C(jī)過程中，李女士和這個(gè)偽造的“收款方”發(fā)生過交易往來，導(dǎo)致她的理賠一直不被受理。

   此前，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授王國軍在接受媒體采訪時(shí)表示，若按風(fēng)險(xiǎn)程度排名，“保障交易賬戶和資金安全”的風(fēng)險(xiǎn)很大，反而“履約保證保險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)較小。他解釋，險(xiǎn)企難保證P2P平臺(tái)絕對安全，以及鑒于目前P2P行業(yè)的法律規(guī)范不清晰，這兩個(gè)方面造成了“保障交易賬戶和資金安全”的風(fēng)險(xiǎn)最大。另外，通過“履約保證保險(xiǎn)”與P2P平臺(tái)合作，對險(xiǎn)企來說風(fēng)險(xiǎn)最小，因?yàn)殡U(xiǎn)企可以直接考察和審核被保險(xiǎn)人的信用狀況。

    履約保障有經(jīng)驗(yàn)

   此外，也有人質(zhì)疑，保險(xiǎn)公司自己的理財(cái)產(chǎn)品收益率并不如P2P，為何卻還敢給P2P“兜底”？

   對此，某全平臺(tái)實(shí)現(xiàn)履約保證保險(xiǎn)覆蓋的網(wǎng)貸公司總經(jīng)理在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，直觀來說，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品和履約保證保險(xiǎn)完全是兩條線路。

   比如，與其平臺(tái)合作履約保證保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司，已經(jīng)在此領(lǐng)域積累了一定經(jīng)驗(yàn)，所以才會(huì)選擇和P2P平臺(tái)合作。對于借款者來說，他提交的證明需要被保險(xiǎn)公司審核，并根據(jù)每一單的具體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和保費(fèi)的核定。“先交保費(fèi)，才能開始借款。”其如是說。