來(lái)源： 中國(guó)電子銀行網(wǎng)

   據(jù)悉，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，整肅銀行卡收單市場(chǎng)秩序，前期，人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開展了銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)抽查。

   此次抽查歷時(shí)2個(gè)月，抽查對(duì)象涵蓋57家銀行和支付機(jī)構(gòu)。根據(jù)“統(tǒng)一部署，分級(jí)實(shí)施，規(guī)范業(yè)務(wù)，突出重點(diǎn)”的抽查方案，人民銀行總行采取直接飛行檢查與分支行屬地檢查同步結(jié)合方式，以規(guī)范外包、打擊二清為核心，對(duì)虛假商戶入網(wǎng)、違規(guī)開放交易接口、違規(guī)多次轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)等嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)肅查處。人民銀行的果斷出手讓市場(chǎng)違規(guī)態(tài)勢(shì)明顯收斂，銀行卡收單市場(chǎng)秩序大為改善。

   近期，根據(jù)檢查結(jié)果，人民銀行總行印發(fā)了處理通報(bào)，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)采取罰款、市場(chǎng)退出等嚴(yán)懲措施，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，預(yù)計(jì)將對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、抱有僥幸心理的從業(yè)機(jī)構(gòu)起到有力震懾作用。

    附抽查通報(bào)全文

    銀發(fā)[2016]77號(hào)

    中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行卡

    收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)

   中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：

   為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)管理，落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（銀發(fā)[2015]199號(hào)）要求，2015年12月至2016年1月，人民銀行部署開展銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查工作?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：

    一、 基本情況

   本次抽查對(duì)象為57家開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu)）和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)），其中銀行機(jī)構(gòu)24家，支付機(jī)構(gòu)33家。抽查內(nèi)容為銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，抽查重點(diǎn)包括特約商戶實(shí)名制落實(shí)、資金結(jié)算、交易處理、受理終端主密鑰生成與管理、外包商合作管理等。

   本次抽查結(jié)果顯示，部分收單機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面存在一些嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題，突出表現(xiàn)在部分收單機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等方面。

    二、 存在的主要問(wèn)題

    （一） 未落實(shí)特約商戶實(shí)名制。

   一些被查單位未落實(shí)特約商戶實(shí)名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，中信銀行上海分行，樂(lè)富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司長(zhǎng)春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實(shí)性審核存在嚴(yán)重問(wèn)題。

    （二） 違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口。

   中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司等4家單位違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口。

    （三） 資金結(jié)算不合規(guī)。

   中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢支付清算信息有限公司、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司總公司及青島分公司未直接將結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至商戶的銀行結(jié)算賬戶，存在資金二次清算行為。

    （四） 未自主完成受理終端主密鑰生成和管理。

   中國(guó)銀行湖北省分行、石嘴山銀行、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司、上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司等4家單位存在由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。

    （五） 外包商合作管理不規(guī)范。

   部分被查單位外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協(xié)議簽訂不規(guī)范、外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)參差不齊、收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)再次轉(zhuǎn)包等情況。其中，中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢支付清算信息有限公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司內(nèi)蒙古分公司、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司、上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司等6家單位存在收單業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包問(wèn)題。

    三、 處置措施

   （一）各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管理：一是嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制，加強(qiáng)商戶資質(zhì)審核，杜絕虛假商戶；二是加強(qiáng)外包管理，明確外包合作范圍，嚴(yán)格審核外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)；三是規(guī)范接口和資金結(jié)算，杜絕違規(guī)開放接口和資金二次清算等違規(guī)行為。

   （二）責(zé)令存在嚴(yán)重違規(guī)行為的深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司、快錢支付清算信息有限公司、樂(lè)富支付有限公司4家支付機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為全面整改，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。人民銀行將以上4家支付機(jī)構(gòu)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，并嚴(yán)格審核主要出資人變動(dòng)、高管人員變更等變更事項(xiàng)申請(qǐng)，審慎考慮業(yè)務(wù)續(xù)展。

   （三）責(zé)令下列存在嚴(yán)重違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)自本通報(bào)發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止相關(guān)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)。責(zé)令深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司停止安徽、內(nèi)蒙古、寧夏3?。▍^(qū)）銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司停止吉林、青島2?。ㄊ校┿y行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司停止安徽、青海2省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令上海華勢(shì)信息科技有限公司停止山東省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令拉卡拉支付有限公司停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。

   （四）人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告［2013］第9號(hào)公布）等法律制度，對(duì)中信銀行上海分行、中國(guó)銀行湖北省分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、石嘴山銀行依法予以行政處罰。

    四、組織實(shí)施

   人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)銀行卡收單市場(chǎng)違規(guī)行為作出行政處罰，負(fù)責(zé)監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)違規(guī)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改，妥善組織做好轄區(qū)內(nèi)銀行卡收單市場(chǎng)退出工作，并及時(shí)將處理結(jié)果報(bào)送至人民銀行支付結(jié)算司。

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